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La retraite Comment améliorer sa retraite ? Si votre pension de retraite est insuffisante, vous avez la possibilité de racheter des trimestres, ou encore de continuer à travailler tout en percevant votre retraite.
Les astuces pour améliorer sa retraite Il est important de préparer sa retraite le plus tôt possible, notamment en souscrivant à différents produits d’épargne (« solutions pour bien préparer sa retraite »). Si toutefois vous êtes proche de l’âge de la retraite, il vous reste des solutions pour optimiser votre future pension.
Comment améliorer sa retraite ?
  • 1/Cumuler emploi et retraite
    Depuis 2009, le système de cumul emploi / retraite est facilité pour les travailleurs indépendants (artisans, commerçants, professions libérales). Vous pouvez continuer votre activité, ou en démarrer une autre, comme salarié par exemple, tout en percevant votre retraite.
    Les conditions à respecter
    L’âge.
    Vous devez avoir atteint l’âge d’ouverture des droits à la pension de retraite (60 ou 62 ans suivant votre année de naissance) et avoir suffisamment cotisé pour bénéficier d’une retraite à taux plein. Ou sinon, avoir atteint l’âge légal pour bénéficier automatiquement de la retraite à taux plein (65 ou 67 ans suivant votre année de naissance), dans ce cas la durée de cotisation ne rentre pas en compte.
    La liquidation de la retraite.
    Vous devez avoir liquidé l’ensemble de vos retraites (voir encadré), de base et complémentaire. Pour cela il faut contacter votre caisse de retraite et entamer les démarches décrites dans « Quelles démarches pour partir à la retraite ? ».
    La déclaration de votre activité.
    Si vous souhaitez cumuler emploi + retraite, vous devez en informer votre caisse de retraite et fournir une déclaration sur l’honneur pour attester que vous avez liquidé l’ensemble de vos droits.
    Un plafond de revenus
    Si vous ne respectez pas les conditions précitées relatives au cumul emploi et retraite libéralisé, le paiement de votre pension de retraite est maintenu sous réserve du montant de vos revenus issus de votre activité professionnelle.
    • Pour les artisans ou commerçants, les revenus de votre activité ne devaient pas dépasser 18 516 €, en 2013. (soit ½ PASS)
    • Pour les professions libérales le plafond de revenu était fixé à 37 032 €, en 2013.
  • 2/Acheter des trimestres
    Si vous n’atteignez pas le nombre de trimestres requis pour profiter d’une retraite à taux plein, vous avez la possibilité de racheter des trimestres. Il existe plusieurs cas de figure selon les professions.
    Commerçants, artisans, industriels
    Si vous êtes affilié au Réseau Social des Indépendants (RSI), vous pouvez racheter jusqu’à 7 trimestres manquants lorsque vos revenus ne vous ont pas permis de valider une année complète. En 2013, le montant du rachat d’un trimestre était fixé à 656 € par trimestre en 2013.
    Pour en savoir plus sur les conditions à respecter pour le rachat de trimestres, adressez-vous directement au RSI.
    Professions libérales
    Vous pouvez racheter jusqu’à 12 trimestres manquants. Ces périodes doivent correspondre à des années d’études supérieures, ou à des années civiles incomplètes (revenus insuffisants pour payer la cotisation). Le coût de rachat d’un trimestre dépend ensuite de plusieurs facteurs, comme l’âge au moment du rachat.
    Pour en savoir plus sur les conditions à respecter pour le rachat de trimestres, consultez votre caisse de retraite.
A retenir Si vous souhaitez continuer à travailler après l’âge légal de départ à la retraite, deux possibilités s’offrent à vous :
  • soit vous liquidez votre retraite pour cumuler emploi + retraite.
  • soit vous continuez à cotiser pour votre retraite, chaque nouveau point obtenu augmentant le montant de votre retraite complémentaire.
Pour en savoir plus sur l’âge légal de départ à la retraite
Les fondamentaux La liquidation de la retraite C’est le moment où vous transformez vos droits à la retraite en pension, en adressant votre demande à votre caisse. Cette dernière étudie vos droits et calcule votre future pension. Lors de son 1er versement, on parle de « date de liquidation ».
Bon à savoir La liquidation de la retraite Le cumul emploi + retraite est différent et plus intéressant que le système de surcote. Ce dernier consiste à travailler plus longtemps pour majorer sa retraite. Or, pendant cette période où vous continuez à travailler, vous ne touchez pas de retraite. Avec la formule emploi + retraite, vous pouvez cumuler deux sources de revenu (retraite + revenu lié à votre activité) en même temps.
Améliorer sa retraite
Dossier réalisé en novembre 2013



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